Claves para tomar mejores decisiones financieras
La inflación no solo se refleja en el precio de los alimentos, el transporte o los servicios. También tiene un efecto silencioso sobre el dinero que las personas guardan: con el paso del tiempo, una misma cantidad de pesos puede comprar menos bienes y servicios.
En Colombia, la inflación anual se ubicó en 6,29 % en septiembre de 2026, mientras que la tasa de política monetaria del Banco de la República se encuentra en 12,25 %, luego del incremento de 25 puntos básicos anunciado el pasado 30 de septiembre. Este contexto vuelve relevante una pregunta para los hogares y los inversionistas: ¿qué hacer con la plata para evitar que pierda capacidad de compra y tomar decisiones financieras más informadas?
Para Juan Lorenzo Santos, CEO de Folionet, una plataforma de inversión en el mercado estadounidense, el primer paso es comprender cómo este movimiento afecta tanto el costo del crédito como las oportunidades para quienes tienen dinero disponible.
“Esta subida de tasa significa que, por un lado, endeudarse será más costoso, pero, por otro, ahorrar será más atractivo. En la práctica, los créditos hipotecarios, de vehículo y las tarjetas se encarecen, pero los rendimientos de instrumentos de renta fija, como los TES y los CDT, pueden aumentar. Al final, el objetivo del Gobierno es reducir el consumo, favorecer el ahorro y bajar la inflación”, explica Santos.
Entonces, ¿cómo organizar el dinero?
Más allá de buscar la inversión que prometa una mayor rentabilidad, Santos recomienda comenzar por dos preguntas: ¿para qué se necesita el dinero y en cuánto tiempo se va a utilizar? A partir de estas respuestas, propone organizar los recursos en tres compartimentos.
1. Corto plazo: el dinero para los gastos diarios
Los recursos destinados a alimentación, estudios, servicios y otros gastos cotidianos deben mantenerse disponibles. Para este propósito, una cuenta corriente o una cuenta de ahorros con liquidez puede cumplir una función fundamental: permitir que el dinero esté al alcance cuando se necesite.
“Con el compartimiento número uno, el de los gastos diarios, no hay mucho que explorar. Una subida de tasas no debería alterar el manejo del dinero que necesito para cubrir mis gastos cotidianos”, señala el CEO de Folionet.
2. Corto y mediano plazo: aprovechar las oportunidades de ahorro
Si el objetivo es comprar un vehículo, adquirir vivienda próximamente o cumplir otra meta financiera en un plazo definido, los CDT pueden ser una alternativa para evaluar. Estos instrumentos permiten conocer de antemano las condiciones de rentabilidad y el plazo de permanencia, aunque es necesario revisar sus condiciones de vencimiento y liquidez antes de invertir.
“En el compartimiento número dos, el de corto y mediano plazo, sí se puede ser oportunista y explorar el rendimiento de un CDT. Cuando las tasas suben, vale la pena comparar las opciones disponibles y evaluar cuál se ajusta al objetivo y al tiempo durante el cual puedo dejar quieto ese dinero”, afirma Santos.
3. Largo plazo: construir una estrategia de inversión
Los recursos destinados a objetivos de largo plazo, como la jubilación o la construcción de patrimonio, requieren una perspectiva diferente. En este caso, los fondos de inversión y los instrumentos del mercado de capitales pueden formar parte de una estrategia que considere la diversificación, el riesgo y el horizonte de inversión.
“En el compartimiento número tres, el de largo plazo, tengo que ser estratégico. Si estoy invirtiendo para mi retiro o para construir patrimonio, una subida puntual de tasas no debería llevarme a cambiar automáticamente mi estrategia. Lo importante es mantener el foco en mis objetivos y revisar periódicamente si mis inversiones siguen alineadas con ellos”, explica el vocero.
¿Y qué hacer cuando suben las tasas?
La recomendación de Folionet es evitar decisiones impulsivas y entender que no todo el dinero debe manejarse de la misma manera. Mientras los recursos para los gastos diarios requieren disponibilidad inmediata, los ahorros destinados a metas de corto y mediano plazo pueden beneficiarse de una comparación cuidadosa entre alternativas de renta fija. Por su parte, las inversiones de largo plazo necesitan una estrategia coherente con los objetivos financieros y la tolerancia al riesgo.
“En resumen, a corto plazo necesito liquidez; a mediano plazo puedo ser oportunista y explorar el rendimiento de un CDT; y a largo plazo tengo que ser estratégico”, concluye Juan Lorenzo Santos, CEO de Folionet.
En un entorno económico cambiante, organizar el dinero según su propósito, comprender los riesgos y comparar las alternativas disponibles son pasos fundamentales para tomar decisiones financieras informadas. Para Folionet, fortalecer la educación financiera es fundamental para que más personas comprendan cómo funcionan los mercados y puedan tomar decisiones de inversión con información, criterio y una visión de largo plazo.
